Viele Senioren besitzen eine wertvolle Immobilie, verfügen im Alltag aber nur über eine knappe Rente. Um finanzielle Spielräume zu schaffen, muss das geliebte Zuhause 2026 nicht zwingend verkauft werden. Doch die Modelle haben ihren Preis.
Wie Sie Ihr Eigenkapital freisetzen, ohne auszuziehen
Das Eigenheim ist für viele die wichtigste Altersvorsorge, doch die monatliche Rente fällt oft knapp aus. Immobilienverrentung und Teilverkauf bieten 2026 Lösungen, um liquide zu werden. Die erste Möglichkeit ist die klassische Leibrente, bei der Sie das gesamte Haus verkaufen und eine lebenslange Rente sowie ein im Grundbuch gesichertes Wohnrecht erhalten.
Ein neuerer Trend ist der Teilverkauf, bei dem Eigentümer bis zu 50 Prozent ihres Hauses an ein Finanzunternehmen veräußern. Der große Vorteil: Sie bleiben wirtschaftlicher Eigentümer und können weiterhin im Haus wohnen.
Allerdings müssen Sie für den verkauften Anteil eine Art Miete zahlen, das sogenannte Nutzungsentgelt. Dieses liegt im Jahr 2026 je nach Anbieter zwischen 3,3 % und 5,7 % des ausgezahlten Betrags. Laut Stiftung Warentest sollten Verbraucher diese laufenden Kosten genau prüfen, da sie langfristig das Budget stark belasten können.
Kosten und Konditionen: Ein Marktüberblick für 2026
Bevor Sie sich entscheiden, ist ein genauer Blick auf die laufenden Kosten entscheidend. Das Nutzungsentgelt wird beim Teilverkauf oft für 10 Jahre festgeschrieben. Wenn Sie beispielsweise einen Anteil von 125.000 Euro verkaufen und das Entgelt bei 5,5 % liegt, zahlen Sie monatlich knapp 573 Euro.
Hinzu kommen weitere Kosten, die viele Eigentümer übersehen:
• Bei einem späteren Gesamtverkauf fällt oft ein Durchführungsentgelt von 3,3 % bis 5,5 % an.
• Sie tragen die Instandhaltungskosten für das Haus meist zu 100 Prozent allein.
• Bei einer Wertsteigerung des Hauses profitiert der Anbieter proportional mit.
Ein genauer Vergleich der Anbieter wie wertfaktor, Heimkapital oder Deutsche Teilkauf ist daher unerlässlich. Auch wenn die Erstauszahlung verlockend hoch erscheint, schrumpft der reale Gewinn, wenn Reparaturen anstehen oder das Haus letztendlich vollständig verkauft wird.
| Anbieter (Beispiele) | Mindestwert der Immobilie | Max. Auszahlung | Monatl. Nutzungsentgelt (ca.) |
|---|---|---|---|
| Engel & Völkers LiquidHome | 200.000 € | bis 50 % | 5,50 % p.a. |
| wertfaktor | 200.000 € | bis 50 % | ab 3,30 % p.a. |
| Heimkapital | 200.000 € | bis 50 % | 4,50 % p.a. |
| Deutsche Teilkauf | 200.000 € | bis 50 % | 4,99 % p.a. |
Ein Praxisbeispiel: Engel & Völkers LiquidHome und die Alternativen
Um zu verstehen, wie das Modell funktioniert, betrachten wir Engel & Völkers LiquidHome als ein bekanntes Beispiel am Markt. Der Anbieter verlangt einen geschätzten Mindestwert der Immobilie von 200.000 Euro und zahlt maximal 50 Prozent (mindestens aber 100.000 Euro) aus.
Das Unternehmen übernimmt bei einem späteren Gesamtverkauf die Abwicklung, berechnet dafür jedoch eine Vergütung von 5,5 Prozent des Verkaufspreises. Diese Konditionen sind branchenüblich, verdeutlichen aber, dass der Anbieter stark an der künftigen Entwicklung partizipiert. Laut brancheninternen Berichten nutzen über 60 Prozent der Kunden dieses Geld, um noch laufende Restschulden ihrer ursprünglichen Baufinanzierung abzulösen.
Als echte Alternativen sollten Sie prüfen, ob eine reguläre Umkehrhypothek oder ein altersgerechter Ratenkredit bei Ihrer Hausbank günstiger ist. Oft sind die Zinsen für einen klassischen Baukredit deutlich niedriger als die jährlichen Nutzungsgebühren beim Teilverkauf.
Für wen sich die Immobilienverrentung wirklich eignet
Das Modell richtet sich vorwiegend an Personen ab 60 Jahren, die von regulären Banken keinen Kredit mehr erhalten, aber dringend Liquidität benötigen. Wenn Sie hohe Einmalzahlungen für Pflegekosten oder Umbauten brauchen, kann die schnelle Auszahlung innerhalb von 6 bis 8 Wochen eine echte Erleichterung sein.
Dennoch ist diese Entscheidung bindend und sollte niemals überstürzt getroffen werden. Beachten Sie vor dem Abschluss folgende Punkte:
• Prüfen Sie, ob Sie das Nutzungsentgelt auch bei einer sinkenden Rente in 10 bis 15 Jahren noch sicher zahlen können.
• Klären Sie mit potenziellen Erben, ob diese den verkauften Anteil später zurückkaufen wollen oder können.
• Lassen Sie sich von Verbraucherzentralen oder unabhängigen Finanzberatern Alternativen aufzeigen.
Fazit: Wer sein Eigenkapital nutzen möchte, ohne das Haus zu verlassen, gewinnt durch den Teilverkauf wertvolle finanzielle Freiheit. Langfristig ist diese Bequemlichkeit jedoch oft eine der teuersten Arten, das eigene Zuhause zu beleihen.
Dieser Artikel dient ausschließlich der allgemeinen Information und stellt keine rechtliche oder finanzielle Beratung dar. Konditionen und Preise der Anbieter können sich jederzeit ändern. Bitte konsultieren Sie vor finanziellen Entscheidungen einen unabhängigen Finanzberater.
Quellen
Stiftung Warentest – Immobilienrente IMMO.info – Teilverkauf Haus Anbietervergleich Cash Online – Immobilien-Teilverkauf
